作者：罗勇（中国民生银行直销银行事业部副总经理）
泉源：《中国金融》2020年第21期
， 前言
近年来，数字经济的蓬勃生长引领了产业数字化新时代的到来，推动了企业商业模式的变化和金融服务的转型升级，重塑了价值结构和系统，开启了“行业云 金融云”的生长新生态。由此，催生了数字生态场景下的银行新物种——云银行。
形成与驱动力：基于“行业云 金融云”的云银行范式
“行业云 金融云”的智慧模式逐渐开启。以云盘算和移动互联网为首的新手艺正在推动海内行业SaaS（Software-as-a-Service，软件即服务）的快速形成。随着行业SaaS的生长、各项手艺手段的不停成熟，海内将开启“行业云＋金融云”的商业新生态。通过以SaaS化的方式毗邻行业与金融，金融服务能够无缝嵌入到行业的各个买卖场景中，实现真正的协作共赢、赋能生态。行业云和金融云的运行，是产业和金融在数字化层面的深入连系。
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数字生态系统下云银行形成新谋划范式。借助“移动互联网＋物联网”等数字手艺，银行确立营业与数字相融合的金融云开放平台，并向外毗邻、协同行业SaaS和生态各方，整合“金融＋产业”的优势资源，构建开放共享、迅速智慧的数字生态系统。在数字生态系统下，云银行依托“分布式＋大数据＋金融云”三大科技基础的金融云平台，构建纯线上化的“点、线、面、体”的数字化谋划模式，即“聚合流量、聚合服务、聚合数据、沉醉链接”的新范式。
内在与特征：云银行提升数字生态系统的金融效能
云银行的金融科技定律与熵增定律
金融科技是信息手艺和金融的深层融合，是数字革命的典型代表，并逐渐成为支持银行数字化转型生长的焦点引擎。在金融科技的三大定律和生态平台的熵增定律的作用下，商业银行加速迈入4.0时代。
摩尔定律下的金融创新。该定律证实了信息手艺的飞速生长正在明显地影响着金融行业。一方面，金融科技的摩尔定律和盘算能力的指数增进已经彻底改变了金融系统。依赖准确信息的快速网络，市场团体智慧通过电信、盘算能力和数据存储能力的提升得以大大扩充。随之而来的是金融服务更易获取，改变了现代消费者生涯方式的方方面面，从一样平常消费享受全球电子支付网络的便利，到投资多样化、个性化的金融产物以服务未来生涯。