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sunbet官网:银行资金违规入股市被罚 贷后监测存挑战

日期:2019-11-04 浏览:

本报记者 郝亚娟 王柯瑾 上海 北京报道

近日,《中国经营报》记者梳理本年以来银保监会发表的罚单发现,多家银行资金违规入股市被罚,这此中包含国有大行、股份行以及城商行、农商行;而奖励事由表现,资金违规流入股市的来源次要有两种,分袂是贷款资金被挪用于购买股票以及理财资金被挪用于购买股票

在监管加码的同时,包含浙江银保监局、北京银保监局在内的部门处所监管局部均相继出台相关文件进一步尺度个人消费贷款问题

不过,记者在采访中了解到,对银行而言,如何监测个人贷款资金是否进入股市仍存困难,部门银行通过收紧贷款申请,通过核查贷款人是否有实际需求作为审核的重要内容。也有银行人士表示,

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,客户贷款到账后,银行的靠山技术局部会实时监测,不过这一监控仍存疏漏。

多家银行被罚

近期,银保监会官网发表多张罚单“剑指”资金违规进入股市。据记者不彻底统计,截至10月29日,10月监管局部已开出5张罚单,均提到个人经营性贷款解决不审慎、贷款资金被挪用于购买股票以及理财资金挪用于购买股票的违规行为。

记者梳理本年以来银保监会发表的罚单发现,从年初至今,多家银行因信贷资金违规流入股市、理财资金被挪用于购买股票被罚,这此中包含国有大行、股份行以及城商行、农商行在内。从奖励事由来看,信贷资金违规流入股市的情况更为普遍,极个别银行因理财资金被挪用于购买股票被罚。

在罚单密集发布的同时,银保监会以及处所监管局部也多次“喊话”严禁资金违规进入股市。

本年9月,浙江银保监局发布《关于进一步尺度个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、债市、金市、期市等交易市场。

谈及《通知》出台的背景,浙江银保监局在答记者问时表示,连年来,个人消费贷款和信用卡业务快速生长,在激发居民消费潜力、扩大消费规模、匆忙进消费升级等方面发挥了积极作用,但是也浮现了产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题,尤其是资金违规进入股市、房市,影响了宏观调控成绩。

8月份,北京银保监局下发监管意见,要求加强银行卡风险防控,此中明确要求辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控,需要时要求客户提供发票等购物凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,不得用于出产经营、购房和投资等非消费领域;同时,加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的阐发,继续优化套现交易监控模型,采用有效法子防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。

记者注意到,浙江银保监局曾在7月下旬下发《关于进一步尺度个人消费贷款有关问题的通知》(浙银保监办发〔2019〕213号),要求进一步尺度辖内个人消费贷款业务(不含住房按揭贷款、汽车消费贷款)生长。

关于监管局部严控资金违规流入股市的原因,麻袋研究院高级研究员王诗强在蒙受记者采访时表示:“股市风险较大,个贷资金入市相当于银行承担了制止的股市颠簸风险,一旦借款人因为股价大跌,就有也许导致无力偿付银行贷款,因此,为了幸免股市风险传送到银行金融体系,引发金融危机,必须禁止消费贷和经营贷资金流入股市。”

如何防控?

记者在采访中了解到,银行理财资金违规流入股市的情况多见于资金实际用途与合同约定用途不同。法询金融资管研究部总经理周毅钦向记者举例阐发:“比方,银行将一笔理财资金投向某企业,依照合同约定,该笔资金将用于出产经营可能购买厂房;银行内控搜查发现,该笔理财资金经穿透后最终流入股市,这是理财资金违规流入股市的罕见形式。”

在王诗强看来,银行理财资金违规进入股市具有制止的风险,即低风险理财资金挪用投资到高风险的股票市场便是资金违规进入股市的默示,其最大的风险是投资人损失本金、利息,以及由此引发的银行信誉损失。

那么银行机构应如何幸免资金违规进入股市?如何监测客户贷款资金流入股市?王诗强表示,由于各家银行信息共享较少以及个人隐私珍惜要求,银行很难监测客户贷款资金流入股市。“目前,只能要求大额消费贷用户提供消费凭证来证明借贷资金的真实用途。对于个人经营贷,一般通过委托支付(资金直接给供应商)来规避资金流入股市。”

华北一家农商行支行行长表示,银行只能监控本人银行,一般是冻结三方账户;事前的监督法子次要是审核趋严,看客户是否有实际需求。